O empréstimo consignado privado é uma modalidade que têm ganhado força devido à sua acessibilidade aos trabalhadores de carteira assinada (CLT). Ele oferece condições como taxas de juros mais baixas e parcelas menores, pois os valores são descontados diretamente da folha de pagamento do colaborador. Devido a essas taxas, o valor final pago do custo total é consideravelmente menor comparado a outros tipos de crédito pessoal.
Outro ponto forte é a possibilidade de um planejamento financeiro mais eficaz, pois com parcelas menores, o trabalhador consegue se planejar melhor e usufruir da outra porcentagem de sua renda mensal para destinar à outras despesas.
Seu diferencial se dá por possibilitar o acesso ao crédito mesmo para pessoas com nome negativado. Devido ao fato de que o pagamento das parcelas mensais é automático via folha de pagamento, elimina a probabilidade de ter que ocorrer à órgãos como SPC e Serasa por um eventual não pagamento do empréstimo.
Como funciona
O funcionamento desse modelo de empréstimo envolve quatro etapas:
Convênio Empresa-Banco:
A empresa formaliza um convênio com o banco que oferece a modalidade de crédito consignado privado. Este acordo possibilita o desconto automático das parcelas mensais para os funcionários.
Análise de Margem:
A empresa verifica a margem consignável do trabalhador. Por lei, a porcentagem do salário que pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo não pode passar de 35% do salário líquido.
Contratação:
Após a verificação da margem, o colaborador deve solicitar o empréstimo junto ao banco, que libera os recursos após a aprovação do crédito junto a documentação aprovada.
Desconto em Folha:
Por fim, sua diferença dos outros tipos de empréstimo. As parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador no momento do pagamento, garantindo cumprimento do acordo com automação dentro do prazo estabelecido.
Vantagens do consignado privado
Taxa de juros mais baixos
Com risco menor de inadimplência devido ao desconto direto na folha de pagamento, os bancos reduzem significativamente os juros comparado a outros tipos de empréstimos.
Parcelas acessíveis
As taxas de juros mais baixas resultam em parcelas menores, facilitando o pagamento e a vida financeira do trabalhador, além de possibilitar uma organização mais eficiente.
Maior poder de compra
O indivíduo tem uma parcela maior do salário disponível devido à economia que foi gerada no acordo, possibilitando uma liberdade financeira para destinar sua renda para outros gastos.
Planejamento facilitado
As parcelas possuem taxas fixas, o que proporciona previsibilidade e facilita o planejamento financeiro e o orçamento familiar do trabalhador.
Facilidade na contratação
Segundo as novas regras do Programa de Crédito do Trabalhador, o processo de contratação se torna mais acessível e transparente. Agora é possível visualizar propostas personalizadas e fazer a contratação digital pela CTPS Digital, disponível na palma da mão do colaborador a qualquer momento.
FGTS como garantia
O trabalhador pode oferecer seu saldo do FGTS como garantia do empréstimo, o que aumenta as possibilidades de crédito e melhora as condições de negociações com a instituição financeira.
Uma alternativa a ser considerada
O empréstimo consignado privado surge no mercado como uma solução segura e acessível para trabalhadores comuns, que têm problemas financeiros devido à muitas vezes fatores incontroláveis no dia a dia que viram uma bola de neve.
Seu perfil é seguro e pensado para facilitar a vida de quem o adquire, esse modelo traz inúmeras vantagens e possibilita planejar os próximos passos para uma vida tranquila financeiramente, aliando praticidade e inclusão para quem está com o nome negativado.
Se você é trabalhador registrado e sua empresa possui convênio com uma instituição financeira, vale a pena considerar essa modalidade para organizar suas finanças, investir ou realizar seus planos com mais tranquilidade.